Bancassurance: Hvordan kundeopplevelse og strategiske valg driver vekst og finansiell inkludering

Har du lagt merke til at banken din plutselig tilbyr deg forsikringer, eller at forsikringsselskapet snakker om banktjenester? Dette er ikke tilfeldig. En finansrevolusjon kalt «bancassurance» er i full gang, og den endrer måten vi tenker på bank og forsikring. Ny innsikt avslører hvordan din kundeopplevelse og smarte strategiske valg er nøkkelen til vekst, økt økonomisk trygghet for flere, og til og med lavere priser.

Bank og forsikring i ett: Slik fungerer den nye superløsningen

Tenk deg å få alle dine økonomiske behov dekket på ett sted – fra sparekonto og lån til livsforsikring og skadeforsikring. Det er kjernen i bancassurance, et strategisk partnerskap der banker bruker sitt nettverk og kundeforhold til å selge forsikringsprodukter. Forsikringsselskapene på sin side får tilgang til en mye bredere kundegruppe gjennom bankenes etablerte tillit og distribusjonskanaler.

Denne modellen, som kombinerer ordene «bank» og «assurance» (forsikring), har vokst kraftig siden den først dukket opp i Europa på 1980-tallet. I dag er bancassurance en betydelig drivkraft for innovasjon og vekst i finanssektoren globalt. Målet er å gi deg som kunde enklere tilgang til helhetlige løsninger og samtidig skape nye inntektsmuligheter for institusjonene. Det handler om å utnytte synergien mellom de to bransjene til felles beste.

Din opplevelse i førersetet: Dette avgjør om du blir fornøyd

Hva er det egentlig som gjør at du velger å kjøpe forsikring gjennom banken din, og hva skal til for at du blir en lojal kunde? Forskning peker på flere kritiske faktorer som former kundeopplevelsen i bancassurance-universet. Det starter ofte med det fysiske eller digitale møtet med banken. Et innbydende og hyggelig miljø i filialen, enten det er på nett eller fysisk, legger grunnlaget. Videre er valgmuligheter i hvordan tjenestene leveres viktig – noen foretrekker personlig rådgivning, andre digitale selvbetjeningsløsninger.

Bankens merkevare og omdømme spiller en stor rolle; tillit er alfa og omega når det gjelder økonomiske tjenester. Selvsagt er også kostnader og priser avgjørende. Kundene ser etter konkurransedyktige vilkår og verdi for pengene. Sist, men ikke minst, er kvaliteten på assistansen og de ansattes vennlighet helt sentralt. En kunnskapsrik og imøtekommende rådgiver kan utgjøre hele forskjellen. Disse elementene må sammen skape en unik og minneverdig opplevelse for deg som kunde. Det er ikke lenger nok å bare tilby et produkt; hele reisen teller.

Gullgruve for bankene? Derfor elsker de denne forsikringsmodellen

For bankene representerer bancassurance en gyllen mulighet. Ved å utvide produktporteføljen med forsikringer, får de et konkurransefortrinn i et stadig tøffere marked. Det gir dem sjansen til å engasjere seg dypere med kundene sine, forstå deres helhetlige økonomiske situasjon og tilby mer skreddersydde løsninger. Dette kan igjen føre til økt kundelojalitet.

Viktigst av alt åpner det for nye inntektsstrømmer. I en tid med press på tradisjonelle bankmarginer, er diversifisering kjærkomment. Forsikringsselskapene nyter også godt av samarbeidet. De får tilgang til bankenes enorme kundebase og distribusjonsnettverk, noe som gir en betydelig utvidet markedsrekkevidde og tilgang til kundesegmenter de ellers ville slitt med å nå. Bankenes etablerte tillit smitter også over på forsikringsproduktene.

Forsikring for folket: Slik åpner bancassurance dørene for flere

En av de mest positive effektene av bancassurance er at det øker tilgangen til forsikringsprodukter for folk flest. Ved å bruke bankenes eksisterende infrastruktur og kundekontakt, når forsikringene ut til markeder som tidligere var underbetjente eller helt uten tilbud. Dette er spesielt viktig i utviklingsland, men også relevant i etablerte markeder der mange fortsatt mangler tilstrekkelig forsikringsdekning.

Dette bidrar direkte til økt finansiell inkludering. Når flere får tilgang til forsikring, får de også et sikkerhetsnett som beskytter dem mot økonomiske konsekvenser av uforutsette hendelser som sykdom, ulykker eller naturskader. Bancassurance er dermed med på å bygge mer robuste privatøkonomier og lokalsamfunn. Fenomenet er også en viktig del av utviklingen mot såkalt «universal banking» eller bredbankvirksomhet, der kundene kan få dekket et bredt spekter av finansielle produkter og tjenester under ett tak. Dette forenkler hverdagen for mange, som slipper å forholde seg til en rekke ulike aktører. Resultatet er økt bekvemmelighet og ofte større tilfredshet.

Kutter kostnader, øker verdien: Kan dette gi deg billigere forsikring?

En annen betydelig fordel med bancassurance-modellen er kostnadseffektiviteten. Både banker og forsikringsselskaper kan oppnå stordriftsfordeler ved å dele infrastruktur, teknologi og administrative prosesser. Markedsføringskostnader kan reduseres når man selger flere produkter til eksisterende kunder.

Denne effektiviseringen kan komme deg som kunde til gode. Lavere driftskostnader for selskapene kan over tid føre til mer konkurransedyktige priser på forsikringspremier og generelt bedre verdi for pengene. Når banken allerede kjenner din økonomiske situasjon, kan de også tilby mer presist tilpassede forsikringsløsninger, slik at du unngår å betale for dekning du ikke trenger.

Trygghet som samfunnsgode: Bankenes nye rolle i krisetider

Bancassurance handler ikke bare om profitt og markedsandeler; det har også en viktig samfunnsdimensjon. Ved å integrere forsikring i sitt tilbud, kan bankene spille en aktiv rolle i å redusere de sosiale og økonomiske konsekvensene av uforutsette kriser. Dette er en form for aktivt samfunnsansvar (Corporate Social Responsibility - CSR).

Når enkeltpersoner og bedrifter har forsikringsdekning, har de de økonomiske ressursene som trengs for å komme seg på fote igjen etter en ulykke, en naturkatastrofe eller andre alvorlige hendelser. Dette bidrar til å bygge motstandsdyktige og stabile lokalsamfunn. Bankene blir dermed ikke bare långivere og forvaltere av penger, men også tilretteleggere for økonomisk trygghet og gjenoppbygging.

Veien videre: Slik kan du og bransjen dra nytte av innsikten

Forskningen på bancassurance gir verdifull innsikt som kan brukes aktivt til å forbedre tjenestene ytterligere.

• Forståelse gir forbedring: Når forskere og akademikere dykker ned i hva som påvirker din opplevelse som bancassurance-kunde, gir det bransjen kunnskap til å skreddersy tilbudene enda bedre. Det betyr at faktorer som filialmiljø, digitale kanaler, merkevareopplevelse og priser kontinuerlig kan optimaliseres.
• Lojalitet lønner seg: Finansinstitusjoner bruker denne typen innsikt til å evaluere hvordan de best kan beholde deg som kunde. For deg betyr det at banken og forsikringsselskapet sannsynligvis jobber aktivt med å gjøre tjenestene sine mer attraktive og relevante for dine behov.
• Politikk for bedre kundeopplevelser: Myndigheter og beslutningstakere kan bruke funnene til å prioritere ressurser og utvikle strategier som sikrer en enda bedre kundeopplevelse i fremtiden. Dette kan innebære investeringer i tiltak som fremmer et godt filialmiljø, varierte leveringskanaler, transparente priser og høy servicekvalitet.

Kort sagt, kunnskapen om hva som driver suksess i bancassurance brukes til å skape en vinn-vinn-situasjon: bedre og mer tilgjengelige tjenester for deg, og bærekraftig vekst for finansinstitusjonene.

En finansverden i endring – til din fordel

Bancassurance er mer enn bare et moteord i finansbransjen. Det representerer en fundamental endring i hvordan bank- og forsikringstjenester designes og leveres. Ved å sette kundeopplevelsen i sentrum, utnytte synergier og fokusere på finansiell inkludering, baner denne modellen vei for en mer helhetlig, effektiv og tilgjengelig finansfremtid. For deg som kunde betyr det enklere tilgang, potensielt lavere kostnader og en tryggere økonomisk hverdag. Samtidig som bankene og forsikringsselskapene finner nye veier til vekst, bidrar de også til et mer robust og inkluderende finansielt økosystem. Det er en utvikling det er verdt å følge med på.

Kilde: A Study on Corporate Social Responsibility. Chakradhar B. et al. (2023). Recent trends in Management and Commerce. DOI: https://doi.org/10.46632/rmc/4/2/11